Kaufen, bauen oder lieber abwarten?
Erfüllen Sie Ihren Traum vom Eigenheim!
Günstige Immobilienfinanzierung trotz steigender Zinsen
Inflation, Krieg in der Ukraine, Energiekrise, Handwerkermangel, hohe Rohstoffpreise— es gibt viele Faktoren, die neben der eigenen Bonität noch die Vergabe eines Baukredites beeinflussen. Verändert sich unser Alltag, hat dies langfristig auch Auswirkungen auf die Zins- und Immobilienmärkte. Angesichts steigender Bauzinsen und hoher Haus- und Wohnungspreise werden die Menschen vorsichtiger. Viele potenzielle Käufer und Häuslebauer fragen sich aktuell: Lohnt sich der Immobilienkauf oder Bau im Jahr 2023?
Warum immer mehr Menschen auf ihren Traum vom Eigenheim verzichten?
Ein großes Hindernis für viele Hausbauer stellt aktuell der angehobene Leitzins der Europäischen Zentralbank (EZB) dar. Die EZB arbeitet weiterhin daran, die Inflation unter Kontrolle zu halten und ihre geldpolitischen Maßnahmen entsprechend anzupassen.
Leider verteuerten auch geringe Zinserhöhungen eine Baufinanzierung spürbar. Eine Zinserhöhung von 2 bis 3 Prozent machen auf die Gesamtkosten eines Hauses gerechnet einen erheblichen Unterschied.
Rechenbeispiel:
Für ein 200.000-Euro-Darlehen wurde noch 2022 bei einem Zins von 0,99 Prozent mit einer zehnjährigen Zinsbindung pro Monat eine Rate von 498 Euro fällig. Heute liegen die Konditionen bereits bei 3,4 Prozent, damit erhöht sich die monatliche Belastung bereits auf 898 Euro (Nominalzins gerechnet bei 60% Beleihung der Immobilie und 2% anfänglicher Tilgung, Bonität vorausgesetzt).
Die Hauptgründe für die wiederholte Erhöhung des Leitzinses durch die EZB sind:
- Die Inflation
- Die Energiekrise
- Der Ukrainekrieg
Auch die Nachwirkungen der Corona-Pandemie hat die Wirtschaft in vielen Ländern stark beeinträchtigt. Es herrscht nach wie vor eine starke Unsicherheit auf den Finanzmärkten, die sich kurz oder langfristig auf den Zinsmarkt auswirkt. Die kommenden Monate werden entscheidend sein, um zu beobachten, wie sich die wirtschaftlichen Bedingungen entwickeln und wie die EZB auf die verschiedenen Herausforderungen reagiert. Die Geldpolitik bleibt ein wichtiger Faktor für die Steuerung der Wirtschaft und die Aufrechterhaltung der Preisstabilität in der Eurozone.
Unsere Tipps für top Konditionen bei Ihrer Immobilienfinanzierung
Es gibt, trotz hoher Bauzinsen, viele Möglichkeiten, mit denen bei der Baufinanzierung Kosten gespart werden können. Ideale Konditionen lassen sich am besten mit einer guten Vorbereitung erreichen.
Informieren Sie sich deshalb frühzeitig und nutzen Sie unsere Tipps für eine günstige Finanzierung:
Ziehen Sie einen unabhängigen Spezialisten hinzu
Sie erhalten eine kostenlose, persönliche Bedarfs- und Machbarkeitsanalyse und profitieren von bankenunabhängigen Vergleichsangeboten für Ihr Vorhaben ohne versteckte Kosten.
Erhöhen Sie Ihr Eigenkapital
Je mehr Eigenkapital Sie in die Finanzierung einbringen können, desto günstiger werden Ihre Konditionen.
Sichern Sie sich langfristige Zinsbindungen
Langfristige Zinsbindungen helfen Ihnen, sich gegen weiter steigende Zinsen abzusichern.
Achten Sie auf die Höhe der Bereitstellungszinsen
Ein Bau kann lange dauern, vereinbaren Sie deshalb bereits von Anfang an eine möglichst lange bereitstellungszinsfreie Zeit, um sich unnötige Kosten zu ersparen.
Nutzen Sie Sondertilgungen
Wenn es möglich ist, sollten Sie Sonderzahlungen nutzen, um Ihren Kredit schneller zu tilgen und dadurch Zinsen zu sparen.
Nutzen Sie die staatlichen Fördermöglichkeiten
KfW-Förderung:
Die KfW bietet verschiedene Förderprogramme an, wie zum Beispiel die neue Wohneigentumsförderung für Familien, das KfW-Wohneigentumsprogramm und das KfW-Energieeffizienzprogramm, die den Bau, Kauf oder die Sanierung von Eigenheimen fördern.
Eigenheimzulage:
Diese Förderung ist für Eigenheimbesitzer gedacht und soll den Bau oder Kauf eines Eigenheims unterstützen. Die Eigenheimzulage ist einkommensabhängig.
Wohn-Riester:
Wohn-Riester ist eine besondere Variante der Riester-Förderung. Hierbei wird das angesparte Guthaben für die Finanzierung des Eigenheims genutzt.
Förderung von Mietwohnungen:
Es gibt verschiedene Förderprogramme für den Neubau von Mietwohnungen, wie das Programm "Wohnraumoffensive", das den Bau von bezahlbarem Wohnraum fördert.
Es gibt noch weitere staatliche Fördermöglichkeiten, die je nach Bundesland und individueller Lebenssituation genutzt werden können. Es lohnt sich daher, sich gut über die Möglichkeiten zu informieren und fachkundige Beratung in Anspruch zu nehmen.
Mit der richtigen Beratung können Sie Ihre Eigenheimträume erfüllen
Sie möchten eine Immobilie erwerben oder bauen? Läuft in den kommenden Monaten die Sollzinsbindung für Ihre Immobilienfinanzierung ab und Sie benötigen für den noch verbleibenden Darlehensbetrag ein Anschlussdarlehen?
Oder möchten Sie jetzt noch Ihre Immobilie modernisieren, um Energie zu sparen und für den teuren Winter vorzusorgen?
Wir bieten Ihnen durch unseren kostenlosen Überblick auf den gesamten Bankenmarkt eine konsequent echte & vielfältige Produktauswahl und stets die günstigsten Konditionen für Ihr Vorhaben.