Eile geboten: nur noch bis Ende 2011 hohe Garantiezinsen und Rente mit 60!
Das Finanzministerium hat sich Anfang 2011 für eine Senkung des Garantiezinses in der Lebensversicherung entschieden. Grundlage ist die durchschnittliche Rendite zehn Jahre laufender europäischer Staatsanleihen. Aufgrund des anhaltenden Zinstiefs sehen sich die Versicherer gezwungen, den Garantiezins von derzeit 2,25% auf 1,75% zu senken. Dieser neue Zins lässt sich auf Dauer von den Versicherern erwirtschaften und für die Kunden garantieren. Bei Neuverträgen ab 2012 erhält man bei gleicher Prämie also eine geringere garantierte Versicherungsleistung.
Zum zweiten wird bei verschiedenen Sparten der Altersversorgung das Mindestalter angehoben. In der Riester- und Rüruprente beträgt ab 2012 das frühestmögliche Renteneintrittsalter 62 Jahre. In der Privatrente sollte das Endalter mindestens 62 Jahre betragen, damit weiterhin die günstige Ertragsanteilsbesteuerung gilt. Auch müssen Privatrenten eine Mindestlaufzeit von 12 Jahren haben, um den steuerlichen Vorteil zu erlangen. Um z.B. vorzeitig mit 60 in Rente zu gehen, müsste der Vertragsabschluss spätestens mit 48 Jahren getätigt werden.
Auch die Medien haben das Thema aufgenommen. Das ZDF-Morgenmagazin hat dazu kürzlich einen TV-Beitrag gebracht, der die Änderungen unabhängig beleuchtet. Bitte sehen Sie hier selbst.
Was bedeutet das für Sie als Verbraucher?
- Altverträge behalten ihren Garantiezins
- Mit Senkung des Garantiezinses ist eine Verteuerung der Berufsunfähigkeitsrenten und der Altersrenten von bis zu 20% verbunden. Sie können dem entgegenwirken, indem Sie sich noch in 2011 zu einem Vertrag entschließen!
- Sie können den Vertragsbeginn max. auf den 1.3.2012 vordatieren (Policierung bzw. Annahmebestätigung muss allerdings noch 2011 erfolgen)! Damit muss der Erstbeitrag auch erst in 2012 geleistet werden!
- Falls Sie schon eine Erstberatung bei Ihnen zum Thema Altersversorgung oder Berufsunfähigkeit hatten, sollten Sie sich mit Ihrem Vermittler in Verbindung setzen, um etwaige Abschlüsse zu tätigen. Diese behalten bis zum Vertragsende den gültigen Garantiezins.
- Haben Sie schon Ihren Bedarf bzw. Ihre Lücke in der Altersversorgung überprüft? Dazu bietet sich nun eine gute Gelegenheit, die Lücke zu schließen und sich höhere Garantien zu sichern.
- Bei bestehenden Verträgen, in die zusätzlich eingezahlt werden darf (v.a. Riester/Rürup), sollten Sie mit Ihrem Vermittler sprechen. Er kann prüfen, welche Zuzahlungen auch ab 2012 von der höheren Garantie profitieren.
- Auch Risikolebensversicherungen werden ab 2012 teurer.
Welchen Vorteil Sie in etwa bei einem Abschluss noch in 2011 haben, können Sie sich selbst in Euro und Prozent mit einem einfachen Onlinetool anzeigen lassen.
Sie sehen sofort den Unterschied zwischen Berechnung nach alten und neuen Rahmenbedingungen: Was passiert bei Senkung des Rechnungszinses, bei Erhöhung des Endalters oder durch die Einführung des Unisex-Tarifes? Zudem können Sie die Zahlungsweise sowie den Beitrag und die Zahlungsdauer mittels Regler verändern und bekommen sofort die Auswirkungen angezeigt.
Welche Kunden profitieren ganz besonders von der aktuellen Regelung?
- alle Kunden, die eine Lücke in der Altersversorgung feststellen
- alle Kunden, die sich höhere Garantien sichern wollen
- alle Kunden, die das Thema Berufsunfähigkeit noch nicht gelöst haben bzw. Lücken sehen
- gerade für Auszubildende und Studenten bieten sich auf Dauer günstige Lösungen an
- Selbständige, die eine Rürup-Rente haben oder sich den Abschluss überlegen
- Kunden, die sich für den Todesfall absichern wollen
Wenn Sie bei einer dieser Neuerungen Beratungsbedarf haben sind Sie bei uns richtig. Wir beraten Sie fair, kompetent und unabhängig - vereinbaren Sie einfach einen Termin.
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